Wwft Nieuws

Terug naar overzicht

02-08-2023

Bank handelt onzorgvuldig door met een beroep op haar Wwft beleid een cliënt te verplichten afstand te doen van haar bitcoinportefeuille.

De bank is sinds 2018 beleid gaan voeren om de risico’s die gepaard gaan met aan- en verkopen van virtuele valuta in te perken.
Het beleid dat de bank in die periode ten aanzien van virtuele valuta is gaan voeren, houdt kort gezegd in dat zij geen ondernemingen faciliteert die actief zijn in (de handel in) crypto’s (virtuele valuta).
De bank heeft in algemene bewoordingen betoogd dat bij de handel in virtuele valuta sprake is van een verhoogd risico op witwassen en financiering van terrorisme of andere criminele activiteiten. De bank heeft echter niet aangevoerd dat zich verhoogde risico’s voordeden bij haar client. De bank heeft daarmee haar aanzegging in feite alleen gebaseerd op (categoriale) bezwaren aangaande virtuele valuta. Ten aanzien van de aan- en verkoop van bitcoins door haar client heeft de bank op geen enkel moment duidelijk gemaakt op basis waarvan het risico zodanig hoog werd geacht dat er van haar client mocht worden geëist dat zij haar volledige portefeuille binnen drie maanden zou verkopen.
Niet is gebleken dat de bank op enig moment aanwijzingen had dat er in het geval van haar cliënt een onacceptabel risico bestond op witwassen, terrorismefinanciering of overtreding van andere wet- of regelgeving.
Uit het voorgaande volgt dat de verplichting van de bank aan haar client om het houden van en handelen in bitcoins binnen drie maanden te staken, niet (rechtstreeks) kan worden gegrond op de Wwft.
De belangen van de cliënt wegen zwaar en de bank had met meer moeten komen dan algemene stellingen over de risico’s van de handel in virtuele valuta om die terzijde te kunnen schuiven.
Uitspraak Gerechtshof Arnhem-Leeuwarden

Terug naar overzicht