Wwft Nieuws

Terug naar overzicht

11-09-2026

2,65 miljoen euro boete voor betaalinstelling: het hebben van een transactie monitoringsysteem is niet voldoende.

Een betaalinstelling krijgt van DNB een bestuurlijke boete van maar liefst €2.656.250 wegens tekortkomingen in de voortdurende controle op cliënten en transacties.

Wat ging er concreet mis?
DNB startte in 2024 een thematisch onderzoek naar transactiemonitoring. Daaruit kwam naar voren dat het transactiemonitoringssysteem niet goed was ingericht of functioneerde.

De aanleiding voor de boete zat met name in de volgende drie punten:
- Het systeem was niet volledig en tijdig gevoed met de transactieprofielen van alle cliënten;
- Ook waren niet alle daadwerkelijk verrichte transacties volledig en tijdig in het systeem opgenomen; en
- Het bleef niet bij technische tekortkomingen. Uit 49 onderzochte alertdossiers bleek dat in 25 dossiers de voortdurende controle onvoldoende was. Relevante signalen werden niet of niet tijdig beoordeeld en transacties werden zelfs ‘in bulk’ afgesloten zonder nadere motivering.

De instelling kon daardoor onvoldoende verzekeren dat transacties overeenkwamen met haar kennis van de cliënt en diens risicoprofiel. Daarmee was volgens DNB artikel 3 lid 2 onder d Wwft overtreden.

> Maar er zit nog een belangrijke extra dimensie aan deze zaak.
De instelling was in 2020 al beboet voor tekortkomingen in de voortdurende controle. De nieuwe overtreding zag op een latere periode. Het beroep op ‘ne bis in idem’ hielp daarom niet.

> Volgens de voorzieningenrechter gaat het niet om dezelfde overtreding wanneer de boetes betrekking hebben op verschillende periodes.
Sterker nog, die eerdere boete werkte nu juist boeteverhogend.

DNB verhoogde het basisbedrag van € 2,5 miljoen met 25% wegens verhoogde verwijtbaarheid. Na een matiging van 15% vanwege het hersteltraject resteerde € 2.656.250.

> Wat is de belangrijkste compliance-les die uit deze zaak is te trekken?
- Transactiemonitoring is méér dan het hebben van bedrijfsregels en een systeem dat alerts produceert;
- De data moeten volledig en tijdig in het systeem zitten, alerts moeten inhoudelijk en tijdig worden beoordeeld én geconstateerde tekortkomingen moeten aantoonbaar en duurzaam worden hersteld.

Verder sluit een eerdere Wwft-boete een nieuwe boete dus niet uit.
Integendeel: als vergelijkbare tekortkomingen terugkomen, kan die eerdere boete de verwijtbaarheid – en daarmee de hoogte van de volgende boete – juist vergroten.

De uitspraak is te lezen via onderstaande link.

Uitspraak: Rechtbank Rotterdam

Terug naar overzicht